5月6日，国家医保局发布《长期护理保险失能等级评估机构定点管理办法（试行）》（简称《定点管理办法》），明确定点评估机构的申请条件和确定程序，提出定点评估机构的运行管理要求，规定对定点评估机构的监督管理要求等。其中提及，逐步按照政府采购有关规定确定定点评估机构。

（图片来源：国家医保局）

国家医保局数据显示，截至2023年6月底，长护险参保人达到1.7亿，累计超200万人享受待遇，累计支出基金约650亿元，给失能人员家庭年人均减负约1.4万元。

国家医保局称，长期护理保险失能等级评估是长期护理保险制度机制的重要组成部分，评估结论是待遇享受和基金支付的重要依据。对评估主体的规范确定和管理，是确保评估工作专业化、规范化的关键环节。

长护险评估机构需要依照具体要求

国家医保局在5月6日发布的政策解读中称，2023年12月，国家医保局会同财政部印发《长期护理保险失能等级评估管理办法（试行）》，明确了长期护理保险失能等级评估机构实行定点管理。在梳理总结试点经验基础上，国家医保局研究制定《定点管理办法》，进一步明确评估机构定点管理具体要求，推进评估机构定点管理规范统一。

《定点管理办法》显示，申请成为定点评估机构，应当同时具备6个基本条件。一是已依法登记注册，能够开展失能等级评估工作，正式运营至少3个月；二是具备与评估工作相适应的专业化人员队伍；三是具有固定的办公场所，配备符合评估服务协议要求的软、硬件设备和相应管理维护人员；四是具备使用全国统一的医保信息平台长期护理保险相关功能的条件；五是具有符合评估服务协议要求的服务管理、财务管理、信息统计、内控管理、人员管理、档案管理等制度；六是符合法律法规和省级及以上医疗保障行政部门规定的其他条件。

在定点评估机构运行管理方面，《定点管理办法》提到，定点评估机构应使用全国统一的医保信息平台长期护理保险失能等级评估相关功能模块和长期护理保险信息业务编码，做好定点评估机构和评估人员编码信息动态维护工作。

在天眼查搜索长护险评估企业，只有14条相关结果，多数企业的开办资金为万元级，多数近几年才成立。不过，也有大型企业已经涉足其中，如目前浙江嘉科智慧养老服务有限公司具有长护险评估端的相关产品，该公司注册资本为5300万元，实际控制人为中国电子科技集团。

业内人士表示，此次出台的《定点管理办法》主体是第三方评估机构，为长护险的普及打下基础。因为，最后谁来给符合条件的失能人士评估，需要第三方机构。目前各地应该都有长护险第三方评估机构，但运营比较困难。

此外，《定点管理办法》显示，依托医疗机构、劳动能力鉴定机构、商业保险机构等实施评估的，对有关机构的管理，参照本办法执行。逐步按照政府采购有关规定确定定点评估机构。

长护险有望“越来越普遍“

长期护理保险是为失能人群提供护理服务或资金保障的一项社会保障制度，从2016年开始，长期护理保险制度在我国多座城市开展试点。长护险第三方评估机构的下游则是产品端。目前涉足长护险的行业有养老机构、医疗机构以及保险机构等。

有头部保险行业的从业人员表示，目前做长护险的保险机构大概有十家，数量并不是很多。不过，全国铺开的进程“差不多了”。

友邦在2024年年初推出了一款长期护理险，是作为养老险的附加险存在。相关业内人士表示，长护险目前还是比较新的事物，但估计未来会越来越普遍。

根据《中国商业护理保险发展机遇——中国城镇地区长期护理服务保障研究》，从资金结构上看，目前家庭支出仍旧是失能老人护理服务费用的主要来源，占比为96%，社保长护险仅占约3%。随着未来老龄化的持续加深以及少子化趋势延续，社会护理需求将呈现出爆发式增长，根据瑞再研究院的预测，至2040年，护理需求的市场缺口将达到3.8万亿元。

“长护险之所以还没有发展起来，原因是目前需要照护的失能老人相较于重疾险等群体，人数相对较少。”上述从业人员称，长护险费用较低，失能人群一般年纪达到75岁以上，购买保险意愿较弱，这些因素都制约长护险发展。

据中保协关于中国长期护理调研报告（2020），家政机构提供上门服务是目前我国第三方护理的主要形式，占比达48.2%。购买长期护理保险的意愿和比例较低，在各类商业人身险中的购买率平均只有8.2%，远低于医疗险（55.0%）、年金险（49.6%）、重疾险（41.7%）和人寿险（37.9%）。

上述从业人员表示，长护险的设置主要还是看保险公司的定位，这一块业务占集团业务的比重，从代理人渠道的角度来看，长护险的抵税金额并不高，而且在宣讲的时候，不像银行存款、个人养老金这些产品容易介绍。

还有行业人士分析，未来长护险需求将持续增长，或将引领保险行业进入新的增长曲线。头部公司有望凭借更强的资源整合能力、综合服务能力以及更智能化的系统降本增效，在健康管理与护理业务上持续领先。

除了保险公司之外，养老机构也在涉足长护险。南京新百披露的信息显示，禾康是南京新百大健康产业板块的核心企业之一，是安康通旗下控股子公司，其正在拓展长护险服务，“将长期护理保险与护理服务相结合”，为中度和重度失能的长护险服务对象提供日常生活照料、健康管理和护理服务。

此外，长护险相关产业链还在扩容。比如，天津医保局“长护险信息平台”是塞力医疗以区块链、大数据、人工智能等数智化手段布局养老领域的重要项目，其正在推进长护险信息系统开发和HaD(居家诊疗)业务落地。

北京市竞天公诚律师事务所认为，随着重度老龄化社会逼近，各地区陆续推出了《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》《关于促进社会办医加快发展若干政策措施的通知》《关于支持整合改造闲置社会资源发展养老服务的通知》等政策的配套落地规定，逐步探索出一条扶持医养结合产业发展的道路。但部分配套落地规定在实践中仍存在模糊地带，在这种情况下，建议医养结合企业或相关投资者对涉及上述监管关注要点的行为持谨慎态度，并持续关注监管态度及实践操作变化趋势。